API de Open Finance: cómo funciona el acceso y su uso con agentes de IA
Open Finance Brasil es un ecosistema regulado por el Banco Central de Brasil en el que las instituciones exponen API estandarizadas de datos y de iniciación de pagos, siempre con el consentimiento del cliente. Solo acceden directamente los participantes autorizados; las empresas comunes suelen usar un agregador o iniciador regulado. Para iTeam, el camino es integrar la API de ese socio con la credencial de la empresa. Esta guía es para empresas que operan en Brasil.
Qué ofrece la API de Open Finance
Consentimiento
Registro y gestión del consentimiento del titular, con alcance y plazo definidos.
Cuentas y saldos
Datos de cuentas, saldos y límites compartidos con autorización del cliente.
Transacciones y extractos
Movimientos de las cuentas para conciliación y análisis de flujo de caja.
Tarjetas de crédito
Facturas, límites y transacciones de tarjeta del titular.
Operaciones de crédito
Información de préstamos y financiaciones contratados.
Iniciación de pagos
Inicio de pagos, como Pix (el sistema de pagos instantáneos de Brasil), por un iniciador autorizado, con confirmación del pagador.
Cómo acceder a la API de Open Finance
- Para socios y clientesEl acceso directo exige ser participante autorizado, con los certificados del ecosistema y una conexión segura con las instituciones. Las empresas que no son participantes usan la autenticación del agregador o iniciador contratado, en general una clave de API u OAuth.
- Todo acceso depende del consentimiento del titular, con plazo y alcance; da seguimiento a las renovaciones.
- Los datos financieros son sensibles: cumple la LGPD (la ley brasileña de protección de datos), el secreto bancario y las políticas de seguridad del socio.
- La iniciación de pagos debe tener aprobación humana y límites de importe.
Qué hace un agente de iTeam con la API de Open Finance
Conciliación bancaria diaria
Con el consentimiento de la empresa, el agente obtiene extractos de varios bancos a través de un agregador y cruza los movimientos con las cuentas por pagar y por cobrar del ERP.
Proyección de caja
El agente consolida saldos y movimientos y envía a finanzas una proyección semanal con alertas de saldo bajo.
Análisis de crédito con consentimiento
En una operación de crédito, el agente organiza los datos que comparte el cliente y prepara el expediente para que el analista decida.
Pagos con doble aprobación
El agente arma el lote de pagos y lo envía a aprobación; solo después el iniciador dispara el Pix.
De la credencial al agente trabajando, con aprobación
Elegir el socio regulado
Define el agregador de datos o el iniciador de pagos autorizado y contrata el acceso a su API.
Registrar la credencial en la bóveda
La clave del socio queda en la bóveda de iTeam, con permisos separados para la lectura de extractos y para los pagos.
Validar con doble aprobación
Primero se ejecutan las lecturas; cualquier pago exige aprobación humana, tope de importe y registro completo.
Equipos de IA listos que usan Open Finance
Preguntas sobre la API de Open Finance
¿La API de Open Finance es gratuita?
Depende. El intercambio de datos está regulado y el acceso directo es para participantes autorizados. Las empresas que usan agregadores o iniciadores pagan según el contrato con ese socio.
¿Necesito programar para usar la API de Open Finance con iTeam?
No necesariamente. La herramienta HTTP de iTeam lee la documentación de la API y aprende los endpoints, y el equipo de implantación configura contigo credenciales, permisos y pruebas.
¿Mi empresa necesita autorización del Banco Central para usar Open Finance?
Para acceder directamente, sí: hay que ser participante. La mayoría de las empresas usa un socio autorizado, que entrega los datos o inicia pagos mediante una API propia.
