Conciliação bancária com IA: extrato e ERP batendo todo dia
A conciliação fica para o fim do mês e vira uma semana inteira de analista olhando extrato linha por linha. Tarifa que ninguém lançou, taxa de cartão diferente da contratada e transferência entre contas que aparece duas vezes. Quando a diferença é achada, o mês já fechou.
Conciliação bancária com IA, passo a passo.
Extratos lidos diariamente
O agente importa extratos bancários, arquivos de adquirentes e de cartões corporativos todos os dias e organiza cada movimento por conta e empresa.
Casamento por regra e por contexto
Além de valor e data, o agente usa histórico, CNPJ, descrição e padrões de cada banco para casar lançamentos, inclusive agrupamentos e pagamentos parciais.
Diferenças com explicação
O que não bate vira uma pendência com a causa provável, como tarifa não lançada, taxa de MDR acima do contrato ou lançamento duplicado, para o analista decidir.
Ajustes com aprovação
O agente propõe os lançamentos de ajuste no ERP e só executa depois que o responsável aprova, deixando tudo registrado para a auditoria.
Menos trabalho repetitivo. Mais controle.
- Conciliação diária em vez de maratona no fim do mês
- Analistas focados só nas exceções
- Taxas de cartão e tarifas bancárias sob controle
- Fechamento com saldos que batem com o banco
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Sistemas que entram nessa solução.
Dúvidas sobre conciliação bancária com IA.
A IA faz lançamentos no ERP sem perguntar?
Só os que você autorizar como automáticos, como baixas exatas. Ajustes e diferenças passam por aprovação humana antes de entrar no sistema.
Concilia cartão e adquirente também?
Sim. O agente compara vendas, taxas e repasses das adquirentes com o que foi lançado e aponta cobranças fora do contratado.
Como funciona a integração com o banco?
Por API do banco quando disponível ou por arquivos OFX e CNAB. O agente só tem permissão de leitura nas contas, sem movimentar dinheiro.
Serve para empresa com muitas contas e CNPJs?
Esse é justamente o caso em que mais ajuda. O agente separa por empresa, conta e banco e mostra o status de cada conciliação num só lugar.
Como o agente de IA faz a conciliação bancária linha por linha?
O agente importa extratos, arquivos de adquirentes e de cartões corporativos todos os dias e casa cada movimento com o lançamento do ERP. Além de valor e data, usa histórico, CNPJ e descrição para tratar agrupamentos e pagamentos parciais. O que não casa vira uma pendência com a causa provável para o analista decidir.
O que continua com o analista na conciliação bancária automatizada?
O analista decide as exceções e aprova os ajustes. O agente propõe os lançamentos de ajuste no ERP, como tarifa não lançada ou diferença de taxa, e só executa depois da aprovação do responsável. Itens antigos sem explicação e divergências de valor relevante também ficam com a pessoa, e tudo é registrado para a auditoria.
Quais sistemas a conciliação bancária com IA conecta, como Protheus, SAP, Conta Azul, Itaú, Cielo e Stone?
A conciliação liga o ERP (TOTVS Protheus, SAP S/4HANA ou Conta Azul), o banco (Itaú Empresas) e as adquirentes (Cielo e Stone). A forma de conexão varia: API, arquivo de extrato ou relatório exportado. Confirme na documentação oficial de cada banco e adquirente o que está disponível para a sua conta, e isso é mapeado no diagnóstico do iTeam.
Como começar a automatizar a conciliação bancária sem esperar o fim do mês?
Comece com uma conta e um tipo de movimento, rodando o agente em paralelo ao processo atual por algumas semanas. O primeiro passo é definir as regras de casamento e quem aprova ajustes. Em dias o iTeam coloca um processo real em produção e mede o ganho antes e depois, ampliando para outras contas e empresas do grupo.
Quais diferenças a conciliação costuma achar, como tarifa, taxa de cartão e transferência duplicada?
Os achados comuns são tarifa bancária não lançada, taxa de MDR diferente da contratada e transferência entre contas que aparece duas vezes. O agente descreve a causa provável de cada pendência e deixa o analista decidir. Conferir a taxa cobrada contra o contrato exige que as condições contratadas estejam disponíveis para o agente consultar.
O que muda no fechamento do mês quando a conciliação é diária?
A conciliação deixa de ser uma maratona de uma semana no fim do mês e vira rotina diária, com o analista focado só nas exceções. As diferenças são achadas enquanto ainda dá para investigar, e o fechamento chega com saldos que batem com o banco. Taxas e tarifas passam a ficar sob controle contínuo.
Vale a pena automatizar a conciliação bancária em empresa com poucas movimentações?
Não costuma valer: com poucas contas e pouco volume, a conciliação manual leva minutos e o custo de implantar não se paga. A automação faz sentido com muitas contas, vários CNPJs, adquirentes e cartões, onde analistas passam dias por mês olhando extrato. Meça as horas gastas hoje antes de decidir.
É seguro dar ao agente acesso a extratos bancários, e a LGPD se aplica?
É seguro se o acesso for restrito e rastreável. No iTeam, as credenciais ficam em cofre fora do alcance do agente, as permissões são por pessoa e por área e cada ação fica na trilha de auditoria. Extratos podem conter dados pessoais de terceiros, então as regras de uso são definidas com o jurídico e o encarregado de dados da empresa.
